Что такое ипотечный кредит и как его взять?

Быть владельцем недвижимости, будь то дом или квартира, – это цель для многих людей. Это дает уверенность в завтрашнем дне и чувство защищенности. В связи с постоянно растущими ценами на недвижимость и отсутствием достаточных денежных средств для ее приобретения, большая часть людей предпочитают частично покрыть покупку недвижимости за счет средств, полученных по ипотеке. Прежде чем брать ипотечный кредит, стоит узнать, что представляет собой эта форма обязательств и как подать заявку на ипотеку.

Что такое ипотечный кредит и как его получить?

Ипотечный кредит – это обязательство между лицом (или лицами), именуемым заемщиком, и учреждением (обычно банком), которое предоставляет финансирование для приобретаемой недвижимости (т. е. кредитором). В договоре заемщик обязуется выплачивать оговоренные ежемесячные платежи, а кредитор, в свою очередь, устанавливает залог на финансируемую недвижимость. Следует знать, что на основании этого документа банк также вносит запись в земельный и ипотечный регистр данного объекта недвижимости и тем самым создает запись об ипотеке. Что необходимо сделать для подписания договора?

Многие задаются вопросом, как взять ипотечный кредит и с чего, собственно, начать. Прежде всего, необходимо определить, какая сумма необходима для приобретения недвижимости. Для этого стоит тщательно оценить не только сумму, которой располагаете, но и свои финансовые возможности. Стоит помнить, что ипотека – это долгосрочное обязательство (обычно на несколько десятилетий), поэтому следует реалистично и объективно определить свое финансовое положение на максимально длительный срок. При оценке своей кредитоспособности и начале всего кредитного процесса стоит воспользоваться советами профессионалов.

Как получить пошагово?

Первый элемент, который банки принимают во внимание при подаче заявки на получение ипотечного кредита, – это кредитоспособность и наличие определенного собственного взноса. Эта величина определяется как максимальная сумма, которую человек, подающий заявку на кредит, потратит на погашение взятых на себя обязательств. На кредитоспособность влияет не только заработок заемщика, но и ряд других факторов, таких как:

• наличие других обязательств (и их регулярное погашение),
• количество иждивенцев заемщика,
• возраст заемщика,
• ежемесячные периодические расходы, которые несет заемщик.

Существует множество способов эффективно повысить свою кредитоспособность. Для этого стоит воспользоваться услугами профессионального консультанта, который подскажет, какие шаги предпринять, чтобы получить сумму, необходимую для финансирования покупки квартиры или дома своей мечты.

Вторым необходимым элементом является наличие соответствующего собственного взноса. Согласно действующим рекомендациям Управления финансового надзора, необходимо иметь сумму, составляющую не менее 20% от стоимости финансируемой недвижимости. В некоторых случаях может быть достаточно собственного взноса в размере 10%. Однако следует знать, что чем выше стоимость, тем выше кредитоспособность и шансы на получение дополнительных средств. Собственный взнос не всегда должен быть только наличными – это может быть депозит или первоначальный взнос. В некоторых случаях в качестве такового может выступать земельный участок, на котором будет построена недвижимость, или накопленные средства.

Сравнение банковских предложений и выполнение важных формальностей

После получения положительной оценки своей кредитоспособности и сбора собственного взноса наступает время выбрать подходящее предложение. Для этого стоит обратить внимание не только на размер ежемесячных платежей, но и на процентную ставку (RRSO), маржу банка, стоимость досрочного погашения кредита или саму систему погашения. Стоит также знать, что некоторые банки предлагают возможность договориться об условиях кредита, а также снизить расходы, например, за счет использования других продуктов.

После того как предложение выбрано, остается заполнить все необходимые документы и ждать положительного кредитного решения.