Что такое кредитная история? Для чего она нужна?

Кредитная история – это надежный инструмент по «отсеиванию» должников других кредиторов, взявших на себя определенные кредитные обязательства, но не погасивших их в срок или в полном объеме.

На что в первую очередь обращает внимание банк при рассмотрении заявки от заемщика? Конечно, на его кредитную историю! Если бы кредитные организации не располагали такой информацией, то выдавали бы займы неисполнительным и недобросовестным клиентам, обрекая себя на убытки и банкротства.

Если хотя бы раз в жизни уже воспользовались банковским кредитованием, значит, есть своя кредитная история, которая хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и может использоваться банками и другими кредиторами при рассмотрении кредитных заявок, причем с разрешения.

Дело в том, что обязательно возьмут письменное согласие на сбор и обработку таких данных. И если откажете банку в использовании информации из кредитной истории, то сразу же откажут в выдаче займа.

Но чем же так ценны эти сведения?

Почему банки в обязательном порядке обращаются в БКИ для их получения? Кредитная история – это своего рода биография заемщика, в которой можно найти все данные о ранее полученных, просроченных и погашенных кредитах, начиная от даты их выдачи и заканчивая остатком задолженности на текущий момент.

Используя эту информацию, кредитор может проанализировать, как потенциальный заемщик погашал ранее оформленные займы, не нарушал ли условия кредитного договора и выплатил ли весь долг или у него еще есть задолженность по займу. Кроме того, помимо данных о кредитах, в БКИ содержится и другая информация о заемщике: дата рождения, место регистрации, сфера занятости и другие идентификационные данные. Что также может быть использовано при рассмотрении кредитной заявки.

В зависимости от характера сведений, которые содержатся в кредитной истории, она может быть хорошей (положительной) или плохой (отрицательной). Если заемщик добросовестно выплачивал ранее оформленные займы и ни разу не нарушил сроки оплат. То считается, что у него хорошая кредитная история и любой банк будет рад сотрудничать с таким клиентом.

Но если, взяв кредит, заемщик не посчитал необходимым его погасить или допустил просрочку по кредиту на срок более 90 дней, то у него плохая кредитная история, а значит, получить новый заем ему будет очень сложно. Банки практически не кредитуют клиентов, которые уже получали кредиты, но не смогли их вовремя погасить, а исправить кредитную историю и переписать всю свою «биографию» с чистого листа удается далеко не всем.

Но не всегда кредитная история служит только для оценки добросовестности заемщика. Содержащаяся в ней информация нередко используется банками, чтобы проанализировать платежеспособность потенциального клиента и его финансовые возможности. Так, к примеру, если у него много действующих кредитов (большая закредитованность), то кредитор предпочтет не связывать себя кредитными обязательствами с таким заемщиком. Опасаясь, что в случае наступления временных финансовых трудностей часть кредитов просто не будет погашаться и выданный заем выйдет на просрочку.

Поэтому неудивительно, что банки в обязательном порядке изучают кредитные истории своих потенциальных клиентов, а после выдачи кредитов вносят в них новые данные, дополнения и изменения.

Смотрите так же:

ВТБ24, потребительский кредит: информация для заемщика

Получение автокредита на б/у автомобиль в банке. Что необходимо знать?