Карты рассрочки – отдельный банковский продукт, схожий с кредитками. Их стали выпускать для массового использования сравнительно недавно, но они уже завоевали популярность на рынке кредитования. Условия обслуживания карт рассрочки больше всего подходят тем, кто платит за товары в магазинах-партнерах банка.
Главное правило карты рассрочки – клиент платит за товар ровно столько, сколько указано на ценнике. Если пользователь соблюдает график платежей, ему не придется ничего отдавать сверх той суммы, которая взята взаймы у банка.
По сути, карта рассрочки своеобразная возобновляемая кредитная линия, которую не надо переоформлять. Достаточно своевременно закрывать долги и можно брать новый товар в рассрочку в пределах кредитного лимита, который утвержден банком.
Например, покупатель оплатил картой рассрочки пылесос стоимостью 6 000 рублей. Если период рассрочки 12 месяцев, сумма к оплате раз в месяц – 500 рублей. Если придерживаться графика, банк не возьмет ни одного рубля сверх выданной суммы. За нарушение графика банк начислит штрафы и пересчитает сумму по процентной ставке, которая указана в договоре обслуживания. Карта рассрочки превращается в кредитную карту с процентной ставкой.
По некоторым картам рассрочки при опоздании в один день процентная ставка устанавливается на всю изначально взятую сумму займа. Другие банки предупреждают пользователя за несколько дней о возможном нарушении и дают небольшой период в 1-3 дня для исполнения обязательств.
Условия использования карт рассрочки
Банки устанавливают разные условия по картам рассрочки. Они отличаются:
- максимальным кредитным лимитом;
- длительностью рассрочки;
- процентной ставкой, по которой пересчитают задолженность при нарушении графика выплат;
- списком магазинов-партнеров, которые продают товары в рассрочку;
- возможностью платить за товары во всех остальных магазинах, кроме партнеров банка;
- наличием кешбэка и процента на остаток средств по счету;
- возможностью снимать наличные с карты или проводить какие-либо другие операции кроме оплаты товаров.
Карты рассрочки очень редко используют для снятия наличных. За это придется дополнительно платить, что снизит выгоду для пользователя. По некоторым картам вообще нельзя снимать наличку.
Во время оплаты за товар у кассира или на сайте магазина-партнера с карты рассрочки списывают сумму – это заемные деньги банка. Покупатель платит продавцу сразу, а с банком рассчитывается от 2 до 12 месяцев одинаковыми суммами. Правила расчета даты возврата указаны в договоре обслуживания карты рассрочки.
Если по карте куплен не один, а два или больше товаров в рассрочку, их цены суммируются. Итоговый размер ежемесячного платежа увеличится.
Например, владелец карты рассрочки купил в течение календарного месяца холодильник за 50 000 рублей на 10 месяцев и ноутбук за 8 000 рублей на 4 месяца. Ежемесячные платежи:
- за холодильник 5 000 рублей;
- за ноутбук 2 000 рублей.
Первые 4 месяца платеж составит 7 000 рублей, а начиная с 5 по 10 месяц – 5 000 рублей.
На что обратить внимание при оформлении карты рассрочки
При оформлении карты рассрочки обратите внимание на несколько параметров:
- процентную ставку при просрочке ежемесячной выплаты и правила ее начисления – на всю сумму или на остаток долга;
- штрафы и пени при просрочке платежа – это может быть разовый платеж за нарушение или ежедневный процент.
Иногда в условиях обслуживания карты рассрочки указано, что процентная ставка за просрочку платежа 0%, а ежедневные штрафные санкции составляют 0,5% от суммы долга. В итоге получается, что заемщику посчитают просрочку по ставке 182,5% годовых.
Перед тем как выбрать и оформить карту рассрочки, изучите список магазинов-партнеров. Отыщите в перечне те торговые сети, где планируете чаще покупать товары. Исходя из этого выбирайте карту.
Где оформить карту рассрочки:
Заказать карту рассрочки можно в режиме онлайн. Одобрение или отказ банка придет в течение нескольких минут. Получить карту рассрочки можно по почте, курьером или в отделении банка. Способы доставки зависят от условий банка.
Некоторые банки-эмитенты предлагают виртуальный вариант карты рассрочки, без физического носителя. Ее оформляют для проведения расчетов в онлайн-магазинах партнерах, список которых приведен на официальном сайте банка.
Какую карту рассрочки выбрать пластиковую или виртуальную зависит от потребностей пользователя. Виртуальные — предпочитают любители онлайн-шопинга, реальный пластик заказывают те, кто покупает товары в обычных магазинах. Однако виртуальную карту также можно использовать при расчетах в обычных магазинах. В большинстве случаев потребуется только наличие NFC в телефоне.
