Рынок кредитных карт: банкиры ограничивают лимиты и повышают ставки

Рынок кредитных карт.

Рост ставки рефинансирования ЦБ сказался на условиях розничного кредитования. Банки, эмитирующие кредитные карты, повышают ставки для новых клиентов и ограничивают лимиты по уже выпущенным кредитным картам.

Об изменении условий пользования уже выпущенными «кредитками» сообщили представители нескольких крупных розничных банков:
— О сокращении лимитов доступных средств по картам проинформировали представители Хоум Кредит Банка. Из-за нестабильной ситуации в экономике и растущих рисков кредитования граждан банк стал не только более консервативно подходить к оценке новых потенциальных заемщиков, но и вдвое уменьшил лимиты по уже выпущенным картам.
— Около половины от общего числа держателей карт Связного банка столкнулось с ограничением кредитных лимитов. Если клиент вообще не пользовался заемными средствами, то весь карточный лимит был обнулен. Для клиентов, которые пользовались только частью заемных средств, «срезана» была невостребованная часть кредитных средств.
— Держателям карт МТС Банка, которые не пользовались заемными средствами в течение 6 месяцев или дольше, кредитор обнулил лимиты.
— Один из крупнейших карточных кредиторов страны, банк «Русский стандарт», снизил лимиты доступных средств для пятой части своих клиентов. До минимальных значений снижены суммы для держателей карт, которые почти не использовали «банковский пластик» в течение последних 12 месяцев.

Причиной снижения лимитов средств по картам является потребность увеличить ликвидность, которая у некоторых кредитных организаций оказывается недостаточной. В последние недели банкиры столкнулись со значительным оттоком депозитов. Чтобы расплатиться со своими вкладчиками, банкиры вынуждены ограничить суммы средств, которые доступны заемщикам.

Кроме того, новые кредиты банки предоставляют по более высоким ставкам. Это обусловлено как ухудшением экономической ситуации, так и существенным повышением ключевой ставки ЦБ (с 10,5 до 17%). Условиями кредитования банкиры ограничены в праве изменять ставки по уже выданным кредитам, однако уменьшить суммы, доступные клиентам, кредиторы могут. В частности, о возможности уменьшения лимитов средств по уже выданным картам сообщают представители Банка ВТБ24. Впрочем, такой политики придерживаются не все кредитные организации.

В частности, представители Сбербанка России утверждают, что для действующих клиентов кредитной организации не предусмотрено ни ограничение лимитов средств по картам, ни отмена льготного периода, ни повышение ставок. Однако в отношении новых клиентов кредитная организация не столь лояльна.

Что ждет новых держателей «кредиток»?

С 23 декабря на 9,9-10,9% повышена стоимость пользования заемными средствами для держателей карт Сбербанка России. Участники зарплатных проектов госбанка смогут получить «кредитку» со ставкой в 25,9% годовых. Для остальных категорий клиентов стоимость кредитования составит 33,9%. При этом льготный период по карте по-прежнему составляет до 50 дней, а комиссия за снятие наличных средств – 3-4% от суммы, но не менее 100 рублей. Некоторые виды кредитных карт (МТС MasterCard Standard и МТС MasterCard Gold) Сбербанк выпускать прекратил.

В ЮниКредит Банке ставки по картам повышены на 11-15% и для всех продуктов сегодня составляют одну стандартную величину – 39,9%. Льготный период по картам по-прежнему составляет 55 дней, а максимальный лимит средств в зависимости от класса «кредитки» составляет до 300-600 тыс. или даже 1,2 млн. рублей.

С 1 января повысилась стоимость пользования заемными средствами на картах банка «Уральский Финансовый Дом». Увеличенная на 9 п.п. ставка сегодня составляет 27-48% годовых. Кроме того, кредитор «порадовал» клиентов увеличением комиссии за снятие наличных средств. За эту операцию придется заплатить 3,9% от суммы снятия но не менее 499 рублей. Стоимость выпуска и обслуживания «банковского пластика», величина лимитов доступных средств и длительность периода беспроцентного кредитования остались без изменений.

Менее ощутимо, на 4 п.п., повысил стоимость карточного кредитования для новых клиентов Банк ВТБ24. По наиболее популярным картам класса Classic величина процентной ставки составляет 28%. Держателям элитных карт за пользование кредитными ресурсами заплатить придется 22-26%. Длительность периода беспроцентного кредитования и величина доступных клиентам лимитов средств остались без изменений.

Дороже обойдется и обслуживание задолженности по кредитным картам Банка Москвы. Размер процентной ставки стал выше на 7-10 п.п. Величину ставки банкиры рассчитывают индивидуально для каждого клиента в пределах от 29,9 до 36,9%. Прочие параметры «кредитного пластика»: величину доступного лимита средств и длительность льготного периода кредитор оставил без изменений.

Об увеличении ставок по кредитным картам на 8 п.п. сообщил и другой крупный игрок карточного рынка, Альфа-Банк. Диапазон ставок по рублевым картам класса Classic|Standart составляет 26,99 – 39,99% годовых. При кредитовании в иностранной валюте заемщику придется заплатить 24,99 – 37,99% годовых. Для элитных карт ставки стартуют от величин в 25,99 и 23,99% годовых при кредитовании в рублях и валюте соответственно. Окончательный размер ставки определяется индивидуально для каждого клиента. Длительность льготного периода может составлять 60-100 дней, а максимальный лимит средств зависит от класса карты и составляет до 150 – 750 тыс. рублей (7,6 -19 тыс. евро).

О повышении ставок по кредитным картам до величины в 36-38% годовых сообщил Бинбанк. Взять в долг у кредитора заемщики по-прежнему могут до 200-600 тыс. рублей, а пользоваться заемными средствами без уплаты процентов – в течение 55 дней.

Некоторые кредитные организации повышают стоимость кредитования не только для новых, но и для уже действующих клиентов. В частности, об увеличении стоимости пользования средствами на уже оформленных картах сообщил клиентам банк Авангард. Кредитная организация на 6 п.п. повысила величину процентной ставки по карточным кредитам в рублях, мотивируя свои действия тем, что лимит средств по карте является возобновляемым. Ставки по валютным «кредиткам» банк оставил без изменений.