Выгодный кредит: возможности рефинансирования
Программы рефинансирования розничных кредитов получают все больше популярности среди россиян. Еще несколько лет назад банкиры жаловались, что рефинансирование ипотеки мало востребовано, а сегодня программы перекредитования любых кредитов гражданам успешно предлагаются крупнейшими госбанками страны.
Для европейских заемщиков регулярное рефинансирование кредитов, – вполне распространенная практика. Когда речь идет об ипотеке, то возможность снизить процентную ставку даже на 0,5 п.п. в долгосрочной перспективе позволяет существенно сэкономить. Россияне к программам рефинансирования относятся более осторожно, однако все чаще не отказываются от их использования.
Причин для рефинансирования даже вполне выгодного кредита может быть несколько:
1. Уменьшение суммы доходов заемщика по сравнению с периодом, когда кредит оформлялся.
2. Был получен не самый выгодный кредит, и клиент не хочет обслуживать задолженность на кабальных условиях.
3. Есть необходимость изменить параметры кредита: скорректировать размер ежемесячных платежей, изменить валюту кредитования и т.д.
4. Заемщик планирует консолидировать несколько активных кредитов в один.
5. «Старый» кредит был оформлен под залог имущества и клиент хочет переоформить заем на условиях беззалогового кредитования.
Оптимально, если новый, самый выгодный, кредит, позволяет уменьшить долговую нагрузку благодаря уменьшению величины процентной ставки и итоговой переплаты. Причем программы рефинансирования выгодны не только заемщикам, но и банкирам. Особенно если благодаря предоставлению нового займа кредитной организации удается «переманить» платежеспособного заемщика у конкурентов.
Самый выгодный кредит:
Программы рефинансирования позволяют банкирам привлечь клиентов с положительной кредитной историей и высокой платежеспособностью, неся при этом минимальные затраты. При этом прибыль банков-конкурентов снижается.
Рефинансировать «свои» кредиты банки берутся с большой неохотой и только в случае крайней необходимости. Обычно заемщикам они могут предложить увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением размера ежемесячного платежа, либо временную отсрочку от погашения основного кредита. Однако о снижении величины процентной ставки речь вряд ли будет идти.
Надеясь получить самый выгодный кредит в другом банке в рамках программы рефинансирования, заемщику важно не забывать о наличии дополнительных расходов:
— Комиссии за оформление нового кредита.
— Стоимости переоформления залога, страхования имущества в пользу нового кредитора и прочих обязательные расходах.
— Комиссии за изготовление и обслуживание кредитной карты, выдачу кредита и прочие услуги, стоимость которых не включена в величину процентной ставки.
— Возможной комиссии или штрафе за досрочное погашение кредита в «старом» банке.
Поэтому если целью рефинансирования является просто уменьшение суммы ежемесячного платежа, приемлемым решением, вероятнее всего, станет программа перекредитования в своем же банке. Тем более что терять дисциплинированных и надёжных клиентов совсем не в интересах банкиров. Однако если новый кредитор предлагает более привлекательные процентные ставки и\или дает возможность консолидировать несколько действующих кредитов в один, целесообразность рефинансирования стоит оценивать в каждом конкретном случае.
Смотрите так же:
Как получить кредит для бизнеса: снижение рисков и обеспечение безопасности
Как получить кредит на образование для студентов? Порядок оформления
Похожие статьй
